Las 7 Finalidades Que Tienen Los Seguros De Vida

Antes de contratar un seguro de vida, es importante comprender su objetivo principal: brindar un beneficio financiero a los dependientes en caso de la muerte prematura de la persona asegurada. La póliza paga una suma específica, llamada «beneficio por fallecimiento», al beneficiario designado cuando fallece el titular del seguro.

Considerando esta premisa, es fundamental tener claro cuál es la finalidad de contratar este tipo de póliza. A continuación, presentamos las principales finalidades que pueden motivar la contratación de un seguro de vida:

1. Beneficio de Protección Familiar

Como mencionamos anteriormente, el principal objetivo de un seguro de vida es dejar a nuestros familiares financieramente protegidos en caso de que faltemos. La suma asegurada debe ajustarse a la cantidad de beneficiarios que deseamos proteger y al monto que queremos dejarles a cada uno de ellos.

2. Fondo de Retiro

Algunos productos de seguros ofrecen la posibilidad de generar una renta (intereses) mediante una parte destinada al ahorro, además de la protección de vida. Estas pólizas suelen tener una duración acorde con el período de jubilación del contratante. En Panamá, las pólizas de vida conocidas como «Universal» o «de Ahorro e Inversión» son muy populares para este tipo de finalidad.

3. Fondo de Ahorro Estudiantil

Estas pólizas están diseñadas para cubrir los gastos de la educación universitaria de los hijos. Se estiman en función de los costos asociados con las universidades a las que se desea enviar a los hijos. Las pólizas de Vida Universal son ideales para este tipo de planificación.

4. Fondo de Inversión o de Renta

Muchos instrumentos financieros se basan en pólizas de vida, ya que estos productos ofrecen rendimientos garantizados de entre el 4% y el 7%, similares a otros fondos de inversión. Es crucial contar con el asesoramiento de un corredor de seguros o un asesor de inversiones para conocer los riesgos de estos productos y la garantía ofrecida por la aseguradora elegida.

5. Garantía Bancaria y/o Hipotecaria

Algunas entidades financieras exigen un seguro de vida como parte de los requisitos para acceder a un crédito hipotecario o prendario, dependiendo de la cuantía y el plazo del crédito. En estos casos, se recomienda contratar productos como las pólizas a término o de plaza definida, que tienen costos relativamente asequibles y también brindan protección a los familiares en caso de fallecimiento.

6. Protección de Patrimonio Familiar o Empresarial

Muchos empresarios y emprendedores tienen la responsabilidad de proteger el patrimonio familiar o administrar los recursos necesarios para desarrollar un nuevo negocio. En este contexto, el seguro de vida para «Hombre Clave» es altamente recomendable. Este tipo de póliza garantiza que, en ausencia del representante legal o del emprendedor, el negocio pueda continuar sin perder el capital ni los recursos necesarios para su operación. Es importante que la suma asegurada se ajuste a las necesidades financieras de la empresa para asegurar su continuidad por al menos un año. 

7. Protección Profesional

Las personas que trabajan de manera independiente o tienen una profesión que conlleva riesgos adicionales, como la de los trabajadores autónomos o las personas que realizan tareas de alto riesgo, pueden beneficiarse de un seguro de vida que ofrezca cobertura en caso de accidentes o enfermedades. Las pólizas a término incluyen coberturas como la renta por incapacidad total y permanente, adelanto por enfermedades catastróficas, renta por desempleo, y cobertura de préstamos, entre otras.

Como se puede observar, la finalidad con la que se contrata un seguro de vida determinará el tipo de póliza más adecuado, así como el plazo de cobertura. El asesoramiento al momento de contratar un seguro de vida es crucial, ya que las opciones en el mercado pueden ser amplias y los beneficios varían de una aseguradora a otra.

Además, es esencial evaluar la solidez y respaldo de la empresa aseguradora, ya que la contratación de este tipo de productos es a largo plazo y su permanencia es clave, especialmente si lo que se busca es ofrecer un beneficio a los beneficiarios una vez que ya no estemos.

No dudes en consultar a tu corredor de seguros y, como siempre recomendamos, realiza todas las preguntas necesarias para sentirte tranquilo al adquirir el producto adecuado para tus necesidades.